Микрофинансовые организации Банк Казахстана

Неоднократное в течение года снижение собственных средств (капитала) микрокредитной компании ниже указанных значений или в случае, если размер собственных средств (капитала) ниже такого минимального значения в течение не менее ста восьмидесяти календарных дней влечет исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра МФО. Сегодня мы рассмотрим основные изменения, которые внес Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее Федеральный закон №151-ФЗ) на примере микрокредитных компаний. Деятельность микрофинансовых организаций всегда вызывает много вопросов. Поэтому не стоит удивляться постепенному ужесточению требований к участникам рынка микрофинансирования. Результатом такой политики государства и Центробанка страны становится постепенное сокращение количества легально работающих МФО. Полный их список проще всего найти на официальном сайте ЦБ РК в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

1. Выбор зависит от необходимой суммы и удобной для клиента формы получения средств.
2. Однако заемщики должны четко понимать условия, на которых они сотрудничают с МФО, в том числе соглашаясь на высокую процентную ставку.
3. Приобрести статус микрофинансовой организации вправе юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества.
4. Процедура приёма занимает 5 рабочих дней с момента получения документов.
5. Очередные изменения вступили в силу с начала 2021 года.

Терминология деятельности МФО (МФК и МКК)

МФО, к которым относятся МФК и МКК – микрокредитные организации, которые выдают займы в небольших суммах. Они работают на других условиях, нежели банки, и ориентированы на частных лиц. Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть). Согласно приложению 1 к Указанию № 6043-У сумма требований, включаемых в показатель А2, уменьшается на размер сформированных по ним резервов на возможные потери по займам.

Как проверить МФО в реестре?

МКК и МФК – это два типа микрофинансовых организаций, в которых можно оформить заем на небольшую сумму и на короткий срок. Услуги таких учреждений полезны, если необходимо срочно получить деньги для решения текущих проблем.

МКК имеет право привлекать для осуществления своей деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц. В представленном механизме сумма цессии в рамках одного договора может быть менее 1 млн 500 тыс. Исходя из изложенного, представленный механизм направлен на нивелирование требования, установленного статьей 12 Закона № 151-ФЗ, в соответствии с которым сумма основного долга микрофинансовой организации перед займодавцем не должна составлять менее 1 млн 500 тыс. тенге в течение всего срока действия указанного договора.

Как найти МФО в реестре ЦБ РК?

1. В приложении 2 к Положению № 486-П в характеристике счетов для учета выданных займов, микрозаймов, в частности счета № 485 «Займы, выданные юридическим лицам», счета № 488 «Микрозаймы (в том числе целевые микрозаймы), выданные физическим лицам» установлено, что аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому договору.
2. От претендента требуются только паспорт и номер мобильного телефона.
3. В связи с этим в данной схеме усматривается нарушение статьи 12 Закона № 151-ФЗ в случае, если сумма цессии в рамках одного договора будет менее 1 млн 500 тыс.
4. Если заем оформлен до лишения МФО лицензии, но срок его возврата возникает уже после отзыва лицензии, то деньги необходимо вернуть в полном объеме в соответствии с заключенным договором.

В государственном реестре МФО на сайте Банка Казахстана cbr.kz находятся только официальные компании, они имеют право выдавать микрозаймы и требовать их возврата. Если кредитора нет в реестре, компания работает нелегально. Кредитулька помогает гражданам проверять наличие организации в реестре МФО ЦБ по названиям (официальным и нет), ИНН, ОГРН, адресам сайтов и другим параметрам. Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовой компании устанавливается в размере 70 миллионов тенге. Полный перечень услуг ЮК “ДЕКАРТ” для МФО и их стоимость приведены в разделе «Услуги для микрофинансовых организаций (МФО)».

Как скачать базу данных с действующими и исключенными из реестра МФО?

1. Законодатель отнес к таким учреждениям микрофинансовые организации, у которых небольшой уставной капитал (1 млн руб.) и ограниченный перечень прав по выдаче займов.
2. В данной статье рассмотрим основания, предусмотренные законодательством РК, для исключения Банком Казахстана сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций (МФО), а также типичные нарушения требований законодательства РК при осуществлении микрофинансовой деятельности.
3. Таким образом, часть активов, которая согласно Указанию № 6044-У включается в показатель «ЛА», должна корректироваться на РВПЗ, сформированные по этой (подлежащей включению в показатель «ЛА») части активов.
4. Они наделены большим спектром прав, например, им разрешено выпускать облигации.
5. В связи с тем, что Банк Казахстана является уполномоченным органом по ведению реестра МФО, то Банк Казахстана вправе как вносить сведения о юридических лицах в реестр МФО, так и исключать уже действующие МФО из реестра за допущенные лицензионные нарушения требований законодательства РК о микрофинансовой деятельности.

Как мы видим, перечень нарушений требований законодательства РК, за которые Банк Казахстана исключает из реестра МФО, достаточно обширен. МКК не наделены правом выдачи займов онлайн, они не могут принимать вклады физлиц, а общая сумма задолженности клиента не может превышать 500 тысяч тенге.

Микрофинансовые организации

Процедура приёма занимает 5 рабочих дней с момента получения документов. Выбор зависит от необходимой суммы и удобной для клиента формы получения средств. Если речь идет о нескольких тысячах до зарплаты, можно обратиться в ближайших офис МКК. Когда нужна более серьезная сумма для получения онлайн, стоит поискать подходящую МФК. Не все МФО смогли продолжить работу в новых условиях. Не все кредитные учреждения готовы действовать в рамках закона, представлять достоверную отчетность и соблюдать строгие ограничения, установленные 151-ФЗ. В результате выигрывают клиенты, поскольку на рынке остались крупные МФО, придерживающиеся действующих правил выдачи займов.

Разница между МКК и МФК

1. Полное наименование (полное фирменное наименование) микрокредитной компании должно содержать словосочетание “микрокредитная компания” и указание на ее организационно-правовую форму.
2. По всем остальным вопросам просим обращаться в Интернет-приемную Банка Казахстана.
3. Остановимся более подробно на обязательном членстве действующей МФО в одной из СРО МФО.
4. ЦБ РК ведет реестр микрофинансовых организаций, представляющий собой общефедеральную базу данных.
5. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица.
6. Услуги таких учреждений полезны, если необходимо срочно получить деньги для решения текущих проблем.

Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра означает, что МФО теряет право вести деятельность по выдаче займов на российском рынке. При этом не имеет значения, принято такого решение самостоятельно или является принудительным вердиктом регулятора. Таким образом, невступление в СРО МФО в установленный срок 90 дней является основанием для исключения Банком Казахстана МФО из государственного реестра микрофинансовых оргнизаций. Остановимся более подробно на обязательном членстве действующей МФО в одной из СРО МФО. Фактически, это является одним из условий осуществления микрофинансовой деятельности в Казахстана. Все МФО, не вступившие в одно из СРО МФО, находятся вне закона и будут исключатся Банком Казахстана из реестра МФО.

Отличие МФО от банков

Еще несколько лет назад такие организации имели плохую репутацию, но с совершенствованием норм в этой сфере МФО стали работать по более прозрачной и понятной схеме, не допуская нарушений законодательства. МКК отличаются от МФК по ряду параметров, включая принципы выдачи займов.

МФК имеют право привлекать средства инвесторов, у них солидный уставной капитал (от 70 млн тенге), в связи с чем такие учреждения более устойчивы. Клиенты могут рассчитывать на большую сумму займа, чем в МКК (1,5 млн тенге против 500 тыс. тенге). Для осуществления своей деятельности МФО может привлекать средства физических и юридических лиц в соответствии с установленными правилами и ограничениями. В приложении 2 к Положению № 486-П в характеристике счетов для учета выданных займов, микрозаймов, в частности счета № 485 «Займы, выданные юридическим лицам», счета № 488 «Микрозаймы (в том числе целевые микрозаймы), выданные физическим лицам» установлено, что аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому договору. Согласно пункту 1.14 главы 1 Положения № 493-П порядок ведения аналитического учета на балансовых счетах по учету выданных денежных средств по договору займа определяется при необходимости некредитной финансовой организацией самостоятельно в стандартах экономического субъекта. Отражению в аналитическом учете подлежат операции по каждому договору займа. В соответствии с приложением 1 к Указанию № 6044-У размер активов, включаемых в расчет показателя «ЛА», корректируется на величину РВПЗ, отраженную в отчете о микрофинансовой деятельности.

Законодатель отнес к таким учреждениям микрофинансовые организации, у которых небольшой уставной капитал (1 млн руб.) и ограниченный перечень прав по выдаче займов. Контроль МКК со стороны Центробанка не отличается особой строгостью, их проверяют только по необходимости, например, после поступления жалобы. Включение указанных требований в показатель А2 не ставится в зависимость от наличия или отсутствия обеспечения по ним. В связи с этим полагаем, что в показатель А2 включаются требования по договорам потребительского займа, заключенным на срок до 30 дней включительно в сумме до 30 тысяч тенге включительно, в том числе обеспеченным залогом и (или) поручительством. Исключение микрофинансовой организации из реестра не означает прекращение действий обязательств заемщика. В свою очередь, микрофинансовая организация должна информировать клиентов о том, что прекращает профессиональную деятельность на рынке.

Как проверить МФО в реестре Центробанка

1. Фактически, это является одним из условий осуществления микрофинансовой деятельности в Казахстана.
2. МКК, за исключением микрокредитной компании, являющейся некоммерческой организацией, обязана с июля 2020 года раскрывать в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” информацию о структуре и составе своих акционеров (участников), в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится микрокредитная компания, в сроки, установленные Банком Казахстана (п. 5.1 ст. 4.3 Федерального закона №151-ФЗ).
3. Все МФО, не вступившие в одно из СРО МФО, находятся вне закона и будут исключатся Банком Казахстана из реестра МФО.
4. 26 ФЗ № 223 Банк Казахстана ведет единый реестр СРО, который содержит наименование СРО, дату принятия решения о включении в реестр, виды деятельности, в отношении которых СРО осуществляет саморегулирование, а также список членов СРО.

За это время компания зарекомендовала себя как надежный партнер. Каждый раз получаемый результат в ЮК «ДЕКАРТ» оправдывает ожидания. Перечень микрофинансовых организаций обновлен 31 октября 2024 года. Внесение в уставный капитал микрофинансовой компании заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается. Оплата уставного капитала микрофинансовой компании при его увеличении путем зачета требований к микрофинансовой компании не допускается, за исключением денежных требований о выплате объявленных дивидендов в денежной форме.

Суммы займа ограничены – законом разрешено выдавать физлицам не более 500 тыс. На практике речь идет о более скромных суммах, ведь заемщику придется оплачивать проценты – не более 1 в день.

Расчет резервов на возможные потери по займам

Информация об исключении юридического лица из реестра МФО размещается на Интернет-сайте Банка Казахстана. Однако, в ближашее время количество МФО резко уменьшится. Это, в первую очередь, связано с проводимыми Банком Казахстана мероприятиями по консолидации рынка микрофинансирования, повышению качества его участников и контролю за соблюдением законодательства РК при осуществлении микрофинансовой деятельности. Сотрудничаем с Юридической компанией «ДЕКАРТ» с 2018 года по настоящее время.

Плюсы разделения МФК и МКК для заемщиков

В случае принятия решения о внесении сведений о юридическом лице в реестр МФО Банк Казахстана направляет юридическому лицу уведомление о принятом решении и выписку из реестра МФО. В случае выявления неточностей в содержащихся сведениях об участнике финансового рынка будем благодарны за обратную связь по прилагаемой форме. По всем остальным вопросам просим кридит бар обращаться в Интернет-приемную Банка Казахстана. Для физического лица — фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, дату и место рождения, ИНН, СНИЛС (в случае отсутствия у лица ИНН и (или) СНИЛС должны быть представлены соответствующие пояснения).

МФО, МФК, МКК – это организации, которые специализируются на выдаче небольших денежных займов физическим и юридическим лицам. Изменения в Госреестр МФО вносятся сотрудниками регулятора в режиме онлайн. А потому размещенный на сайте вариант базы данных можно считать актуальным на момент посещения интернет-ресурса. Да, эта часть деятельности регулятора является полностью публичной. А потому реестр МФО находится в списке остальных официальных баз данных, ведением которых занимается ЦБ РК.

Регулятором финансового рынка страны, включая деятельность МФО, выступает Центробанк Казахстана. ЦБ РК ведет реестр микрофинансовых организаций, представляющий собой общефедеральную базу данных. В нее заносятся те компании, которые удовлетворяют действующим в стране требованиям. Поэтому именно реестр МФО выступает самым простым и надежным способом проверить любую микрофинансовую организацию, тем более – он размещается в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе регулятора.